終活・相続、誰に相談すれば正解？司法書士・税理士・FP「プロ活用」完全ガイド

「終活」や「相続」――。人生の締めくくりや、大切な家族へのバトンタッチについて考えるとき、避けて通れないけれど、どこか難しそうで、できれば先延ばしにしたいテーマかもしれません。

でも、いざその時を迎えてから慌てたり、準備不足で家族に思わぬ負担をかけてしまったり、場合によっては家族間でのトラブルに発展してしまったりすることも少なくありません。

「もっと早く知っておけばよかった」「誰に相談すればよかったのか分からなかった」

そう後悔しないために、元気なうちから、あるいは問題が小さいうちに専門家へ相談することは、まさに「備えあれば憂いなし」。ご自身とご家族の安心のためにも、非常に価値のある一歩となります。

しかし、いざ専門家といっても、司法書士、税理士、ファイナンシャルプランナー（FP）など、様々な種類の専門家がいます。それぞれの役割や、自分の悩みには誰に相談するのが最適なのか、正直分かりにくいですよね。

この記事では、終活・相続に関する悩みを解決するために、主要な専門家である司法書士、税理士、FPがそれぞれどのような役割を担っているのか、そして「いつ、どのような内容を、どうやって相談すれば良いのか」について、具体的なポイントを徹底的に解説します。

この記事を読めば、もう「誰に相談すれば…」と迷うことはありません。専門家への相談を成功させ、あなたらしい安心できる終活・相続を実現するための道筋が見えてくるはずです。

終活・相続の専門家①：司法書士（法的な手続きと権利の専門家）

司法書士は、登記や供託、裁判所や検察庁、法務局に提出する書類の作成などを専門とする法律家です。終活・相続においては、主に以下のような場面で力になってくれます。

司法書士に相談できること

遺言書の作成支援・保管：法的に有効な遺言書を作成するためのアドバイスや、公正証書遺言作成のサポート、自筆証書遺言の保管制度に関する相談に乗ってくれます。
不動産登記：相続による土地や建物の名義変更（相続登記）は司法書士の独占業務です。これを行わないと、後々不動産の売却や新たな登記ができず困ることがあります。
生前贈与の登記：不動産を生前に贈与する場合の登記手続きを行います。
成年後見制度：認知症などで判断能力が不十分になった場合に、財産管理や契約などを代わりに行う成年後見制度の申し立て手続きや、任意後見契約に関する相談・書類作成を行います。
民事信託（家族信託）：ご自身の財産を信頼できる家族に託し、目的に沿って管理・運用してもらうための「民事信託契約」の組成や手続きをサポートします。
相続放棄の手続き：マイナスの財産（借金など）が多い場合に、相続の権利を放棄するための家庭裁判所への申し立て手続きを支援します。
相続人の調査・確定：戸籍謄本などを収集し、法的に誰が相続人になるのかを確定させます。
遺産分割協議書の作成：相続人全員で話し合った遺産分割の内容を、法的に有効な書面にまとめます。
簡易裁判所での訴訟代理：140万円以下の民事訴訟について、簡易裁判所で代理人として手続きを進めることができます。（認定司法書士の場合）

このように、司法書士は終活・相続における「法的な手続き」や「権利関係の明確化」を専門としています。特に不動産の相続や、遺言書の作成、将来の財産管理に不安がある場合に心強い存在となります。

司法書士に相談する「最適なタイミング」

遺言書を作成したいと考え始めたとき：元気で判断能力があるうちに相談するのがベストです。
所有している不動産を特定の人に相続させたい、あるいは分け方について具体的に考えたいとき：相続登記は義務化されましたので、相続発生後はもちろん、生前からの準備も重要です。
将来、自分の判断能力が衰えたときの財産管理や身上監護について心配があるとき（成年後見、任意後見、家族信託など）：早めの準備が、ご自身の希望を叶える鍵となります。
相続が発生し、不動産の名義変更が必要になったとき：相続登記は期限が設けられています。
相続財産に借金などマイナスの財産が多い可能性があるとき：相続放棄には期限（原則として自己のために相続があったことを知った時から3ヶ月以内）があります。
相続人の調査や遺産分割協議書の作成を専門家に任せたいとき：手続きをスムーズに進めたい場合に依頼できます。

司法書士に相談する際の「重要なポイント」

相続・終活分野の経験が豊富か：司法書士と一口に言っても、得意分野は異なります。終活や相続に関する案件をどの程度扱っているか、ホームページや初回相談で確認しましょう。
初回相談の料金と時間を確認する：無料相談を行っている事務所も多いですが、時間制限がある場合がほとんどです。聞きたいことを事前にまとめておきましょう。
費用体系を明確に説明してもらう：相続登記や遺言書作成など、手続きごとの報酬額や実費について、納得いくまで説明を求めましょう。追加費用が発生する可能性があるかどうかも確認します。
コミュニケーションがスムーズか：専門用語を避け、分かりやすく説明してくれるか、こちらの質問に丁寧に答えてくれるかなど、信頼関係を築けそうかを見極めます。
他の専門家（税理士や弁護士など）との連携はあるか：相続は税金や他の法律問題が絡むことも多いです。必要に応じて他の専門家を紹介してもらえるかどうかも、一つの目安になります。
どのような手続きをどこまで依頼したいかを具体的に伝える：依頼範囲によって費用や期間が変わります。「まずは相談だけ」「〇〇の手続きだけお願いしたい」など、要望を明確に伝えましょう。

終活・相続の専門家②：税理士（相続税・贈与税の専門家）

税理士は、税金に関する専門家です。終活・相続においては、主に相続税や贈与税に関する相談や申告を行います。

税理士に相談できること

相続税のシミュレーションと試算：現在の財産状況に基づき、相続が発生した場合の相続税額がどのくらいになるかを試算してくれます。
生前贈与の相談：相続税対策として、生前贈与が有効か、どのような方法があるか、贈与税はかかるのかなどについてアドバイスします。
相続税対策のアドバイス：財産の組み換え、生命保険の活用、養子縁組など、様々な角度から合法的な相続税の軽減策を提案してくれます。
相続税申告書の作成・提出：相続税が発生する場合、税務署に提出する複雑な申告書の作成を代行し、提出まで行ってくれます。
税務調査への対応：税務署から相続税について問い合わせがあった場合や、税務調査が入った場合に立ち会いや対応を行います。
不動産や非上場株式の評価：相続財産に含まれる不動産や非上場株式などの評価を行います。特に不動産の評価は、税理士の腕によって税額が大きく変わることもあります。
広大地評価に関する意見：広大地評価（現・地積規模の大きな宅地の評価）は専門的な知識が必要であり、これに強い税理士に依頼することで税額を大幅に減らせる可能性があります。

税理士は、終活・相続における「お金（税金）の問題」を解決してくれるプロフェッショナルです。「うちは相続税はかからないから大丈夫」と思っている方でも、実は申告が必要だったり、ちょっとした工夫で税額を減らせたりするケースもあります。まずは税理士に相談してみる価値は大きいでしょう。

税理士に相談する「最適なタイミング」

ご自身の財産がある程度の規模になり、相続税がかかるか心配になったとき：早めに相談することで、時間をかけた相続税対策が可能になります。
生前贈与を検討しているとき：贈与の前に相談することで、最適な方法や贈与税の特例についてアドバイスがもらえます。
相続が発生し、相続財産の総額が相続税の基礎控除額（3,000万円＋ 600万円 × 法定相続人の数）を超えそうなとき：相続税申告の準備が必要です。
相続財産に不動産や事業用資産（非上場株式など）が多く含まれるとき：これらの評価は専門知識が必要なため、税理士の力が必要です。
相続人の中に未成年者や障がいのある方がいるなど、税額控除の特例が適用できそうなとき：適用漏れを防ぐためにも相談しましょう。
相続税申告を自分で行うのが難しいと感じるとき：税務署の窓口でも相談できますが、専門家ならではの視点や節税対策は期待できません。

税理士に相談する際の「重要なポイント」

相続税申告の実績が豊富か：相続税は税金の中でも特殊な分野です。相続税申告の経験が多い税理士を選びましょう。特に複雑な財産（不動産、非上場株式など）がある場合は、その評価に強い税理士か確認が必要です。
相続税対策に積極的か：申告書を作るだけでなく、合法的な節税策を提案してくれるかも重要なポイントです。
税務調査への対応力があるか：万が一、税務調査が入った場合に、適切に対応してくれるかどうかも確認しておくと安心です。
費用体系が分かりやすいか：相続税申告の報酬は、遺産総額に応じて決まるのが一般的ですが、計算方法や追加費用について丁寧に説明してくれるか確認しましょう。無料相談を行っているかどうかもチェックポイントです。
納税資金のアドバイスもできるか：相続税は現金一括払いが原則です。納税資金の準備についても相談に乗ってくれる税理士だと助かります。
コミュニケーション能力：税金の話は難解になりがちです。専門用語を避け、依頼者が理解できるように分かりやすく説明してくれる税理士を選びましょう。

終活・相続の専門家③：ファイナンシャルプランナー（FP）（お金と人生設計の専門家）

ファイナンシャルプランナー（FP）は、個人のライフプラン（人生設計）に基づき、家族状況、収入、支出、資産、負債などを総合的に分析し、将来の資金計画やリスク管理についてアドバイスを行う「お金の専門家」です。特定の資格を指す場合（CFP、AFP）と、お金の相談業務を行う人を広く指す場合があります。

終活・相続においては、司法書士や税理士とは異なり、特定の法的手続きや税務申告を「代行する」ことはできませんが、全体的な視点からアドバイスを行い、他の専門家への橋渡し役となる重要な存在です。

FPに相談できること

現在の資産状況の整理と分析：所有している金融資産、不動産、保険などをリストアップし、現状を把握する手伝いをしてくれます。
ライフプランニングに基づいた終活・相続の検討：今後の人生設計（リタイア後の生活、医療費、介護費など）を踏まえ、終活や相続にどれくらいのお金が必要か、どのように準備していくかを一緒に考えます。
相続財産の全体像の把握：どのような財産がどれくらいあるのか、負債はどれくらいあるのかなど、相続財産の全体像を整理するサポートをします。
家族構成や関係性を踏まえた遺産の分け方の検討（※）：法的な拘束力はありませんが、家族間の状況を考慮した円満な遺産分割案について、様々な可能性を一緒に検討します。（※法的なアドバイスや遺産分割協議書の作成はできません。それは司法書士や弁護士の領域です。）
生命保険や不動産の活用アドバイス：相続税対策や納税資金の準備として、生命保険や不動産をどのように活用できるか、一般的なアドバイスを行います。（具体的な税額計算や手続きは税理士や司法書士の領域です。）
専門家の紹介：相談内容に応じて、信頼できる司法書士、税理士、弁護士などの専門家を紹介してくれます。
二次相続に関するアドバイス：一次相続（配偶者の死去による相続）だけでなく、将来発生する二次相続（親の死去による相続）まで見据えたアドバイスを行えるFPもいます。

FPは、終活・相続を「人生全体の計画の中」に位置づけ、お金に関する幅広い視点からアドバイスをくれるパートナーです。「何から始めればいいか分からない」「自分の資産がどれくらいあるか、相続税がかかるか分からない」という、終活・相続の「最初の入り口」で相談するのに適しています。また、特定の専門家だけでなく、複数の専門家の知識が必要になりそうなケースで、全体の調整役として機能してくれることもあります。

FPに相談する「最適なタイミング」

終活や相続について漠然とした不安はあるが、何から手をつければ良いか分からないとき：FPが現状整理と最初のステップをサポートしてくれます。
自分の資産全体を把握し、将来の資金計画と合わせて終活・相続を考えたいとき：ライフプランニングの一環として相談できます。
相続税がかかるか分からないが、まずは大まかに知りたいとき：概算でのシミュレーションをお願いできます。（正確な計算は税理士へ）
特定の専門家（司法書士や税理士）に相談する前に、全体像を整理したいとき：FPが状況をヒアリングし、必要な専門家を特定する手助けをしてくれます。
複数の専門家にまたがる問題（例：不動産があり、相続人も複数いて、相続税も心配）を抱えており、誰に最初に相談すべきか迷うとき：FPに相談することで、適切な専門家へ繋いでもらえます。

FPに相談する際の「重要なポイント」

終活・相続に関する知識と経験があるか：FPの得意分野も様々です。終活や相続に関する相談経験が豊富か、関連資格（相続診断士など）があるかなども確認しましょう。
資格の種類（CFP/AFP）と倫理観：CFPやAFPは、FPの資格の中でも上位資格であり、継続的な学習や厳しい倫理規定が求められます。また、特定の金融商品を無理に勧めてこないか（手数料収入目的でないか）も重要な判断基準です。フィー体系（相談料のみ、成果報酬など）を確認しましょう。
他の専門家との連携体制があるか：信頼できる司法書士や税理士、弁護士などのネットワークを持っているFPだと、ワンストップでの対応が期待でき、非常にスムーズです。
守秘義務を遵守するか：家族や財産に関する非常に個人的な情報を話すため、秘密を厳守してくれる信頼できるFPを選びましょう。
説明が分かりやすいか：お金や人生設計の話は複雑になりがちです。専門用語を避け、依頼者の状況に合わせて丁寧に説明してくれるか確認しましょう。
あなたとの相性：長期的なパートナーとなる可能性もあります。話しやすく、信頼できる人柄かどうかも大切です。

どの専門家に相談すべきか？ケース別のアプローチ

ここまで、司法書士、税理士、FPそれぞれの役割と相談のポイントを見てきました。では、具体的に自分の悩みは誰に相談するのが最適なのでしょうか？いくつかのケースを考えてみましょう。

ケース①：遺言書を作成したい、不動産を特定の子に継がせたい
→ まずは司法書士に相談しましょう。法的に有効な遺言書の書き方や、不動産登記の手続きについて専門的なアドバイスがもらえます。
ケース②：相続税がどれくらいかかるか心配、生前贈与で税金を減らしたい
→ まずは税理士に相談しましょう。相続税の試算や、効果的な節税対策について具体的に教えてくれます。
ケース③：自分の財産がどれくらいあるか把握できていない、漠然と終活や相続が不安で何から始めればいいか分からない
→ まずはFPに相談しましょう。資産全体の整理や、ライフプランに基づいた今後の見通しについて一緒に考えることができます。必要に応じて他の専門家を紹介してくれます。
ケース④：相続が発生したが、不動産の名義変更と相続税申告の両方が必要そうだ
→ 司法書士と税理士、両方に相談が必要です。連携している事務所や、FPに紹介してもらうのも良い方法です。
ケース⑤：将来の介護や医療費、判断能力が衰えた場合の財産管理が心配
→ 司法書士（成年後見、任意後見、家族信託）やFP（ライフプランからの資金計画）に相談するのが考えられます。

このように、悩みの内容によって最適な専門家は異なります。迷う場合は、まずはFPに全体的な状況を話し、適切な専門家を紹介してもらうという方法も非常に有効です。

専門家への相談を成功させるための「共通の準備」

どの専門家に相談する場合でも、事前に準備をしておくことで、よりスムーズで有益な相談にすることができます。

以下の点を参考に、準備を進めてみましょう。

相談内容・目的を明確にする：「なぜ相談したいのか」「何を知りたいのか」「どうなりたいのか」を具体的に整理しておきましょう。
財産に関する情報をまとめる：
- 不動産（所在地、登記簿謄本、固定資産税評価証明書など）
- 預貯金（銀行名、支店名、口座番号、残高が分かるもの）
- 有価証券（株式、投資信託など。銘柄名、数量、評価額が分かるもの）
- 生命保険、損害保険（保険証券）
- 自動車、骨董品、貴金属など
- 借入金、ローン、未払金などの負債
分かる範囲でリストアップしておくと、専門家が状況を把握しやすくなります。
家族構成や相関図をまとめる：配偶者、お子さん、孫、ご両親、兄弟姉妹など、相続に関わる可能性のある方の氏名、生年月日、連絡先などをまとめておくと、相続人の特定がスムーズです。再婚歴などがあればそれも伝えます。
理想とする将来の希望を言語化する：「自宅は長男に継がせたい」「妻が困らないようにしたい」「お世話になった人に感謝の気持ちを伝えたい」など、漠然とした希望でも構いません。専門家がそれを形にするアドバイスをしてくれます。
質問事項をリストアップする：聞きたいこと、分からないことを事前に書き出しておきましょう。相談中に聞き忘れることを防げます。
過去の経緯を整理する：既に家族間で話し合いをしたことがあるか、過去に専門家に相談したことがあるかなど、関連する経緯があれば伝えます。

これらの準備をすることで、専門家はあなたの状況を素早く正確に理解でき、より的確なアドバイスをすることができます。相談時間の有効活用にも繋がります。

専門家に相談する「最大のメリット」

「専門家に相談するのは費用がかかるし、ハードルが高いな…」と感じている方もいるかもしれません。しかし、専門家に相談することには、費用や手間以上の大きなメリットがあります。

安心と心のゆとりが得られる：終活や相続に関する不安は、専門家のアドバイスによって解消され、大きな安心感に繋がります。「これで大丈夫だ」と思える心のゆとりは、何物にも代えがたいものです。
法的に有効で間違いのない手続きができる：特に遺言書の作成や相続登記、相続税申告などは、専門的な知識が必要です。専門家に任せることで、手続きの不備やミスを防ぎ、無効になったり後々トラブルになったりすることを避けられます。
家族間の無用な争いを防ぐ：生前にしっかり準備をし、遺言書などで意思表示をしておくことは、残された家族が遺産分割で揉めるリスクを大幅に減らします。専門家は公平な立場でアドバイスし、手続きを進めることができます。
適切な税金対策ができる：相続税に関する専門知識を持つ税理士に相談することで、合法的な範囲で税負担を軽減できる可能性があります。知らなかった特例の適用を受けられたり、財産評価を適正に行ってもらえたりします。
時間と手間を大幅に削減できる：相続手続きは非常に煩雑で、多くの書類収集や役所・金融機関での手続きが必要です。専門家に依頼することで、これらの時間と手間を大幅に省くことができます。
ご自身の希望を確実に実現できる：「誰にどの財産を渡したい」「葬儀はこうしてほしい」といったご自身の願いを、専門家が法的に有効な形で実現するためのサポートをしてくれます。

これらのメリットを考えれば、専門家への相談は、決して無駄な出費ではなく、むしろ将来のリスクを回避し、ご自身とご家族を守るための「賢い投資」と言えるでしょう。

まとめ：終活・相続は、一人で抱え込まずプロの力を借りよう

終活・相続は、多くの方にとって初めての経験であり、複雑で分からないことだらけなのが当然です。一人で悩んだり、誤った情報に基づいて手続きを進めたりすると、かえって問題が大きくなってしまうこともあります。

今回ご紹介したように、司法書士は法的な手続き、税理士は税金、そしてFPは全体的な人生設計とお金の視点から、あなたの終活・相続をサポートしてくれる心強い専門家です。

「私の悩みは誰に相談すればいいんだろう？」と迷ったら、まずはこの記事を読み返し、それぞれの専門家の役割を確認してみてください。

そして、最初の一歩を踏み出す勇気を持って、専門家の扉を叩いてみましょう。多くの専門家が初回無料相談を行っています。まずは気軽に話を聞いてもらうことから始めるのも良いでしょう。

専門家の知識と経験、そして客観的な視点があれば、終活・相続に関する不安は解消され、ご自身や大切なご家族にとって最善の選択をすることができます。

あなたらしい、そしてご家族が安心できる終活・相続を実現するために、ぜひ専門家の力を借りることを検討してみてください。それが、きっと未来の「よかった」に繋がるはずです。

※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の専門家や手続きを推奨するものではありません。個別の状況については、必ずご自身の判断で専門家にご相談ください。